Tark müük ja taustakontroll – soovituslikud juhised ettevõtete hindamiseks müügiesindajatele ja krediidikontrolleritele

Milline on tark müük ja kuidas olla kindel uue kliendi või koostööpartneri usaldusväärsuses ning krediidivõimelisuses? Anname juhised, mida taustakontrolli tehes tuleks kindlasti silmas pidada, et vältida võlglasi ja maandada krediidiriske.

Alustuseks ava inforegister.ee portaal ja sisesta otsingusse huvipakkuv ettevõte. Järgmisena vaata läbi allolevas tabelis nimetatud toodud lehed/raportid, seejuures nii positiivseid kui ka negatiivseid näitajaid silmas pidades.

Osad tabelis toodud raportid/hinnangud on nähtavad vaid sisselogitud ja/või lepingulistele Inforegistri klientidele. Lisainfo saamiseks uuri võimalusi ja tutvu pakettidega.

	Positiivsed näitajad	Negatiivsed näitajad (iseloomustavad raskustes, raugevat või kõrge riskiga ettevõtet)
Ülevaateleht	Ettevõttel on „eduka ettevõtte” märgis Kehtiv KMKR ja staatus on „Registris” Töötajate arv ja makstud maksud on tasakaalus Maineskoor on positiivne ja üle 80 punkti Juhatuse liikme(te)l seosed puuduvad või kui on teisi ettevõtteid, siis need Pole võlamärgiste/hoiatustega Juhatuse liikme skoor on positiivne Loe skoori ja märgiste kohta lisaks siit: „Kuidas kujuneb Inforegistri maineskoor ja mida tähendavad märgised?”	Ettevõttel on võlamärgis või hoiatus Ettevõtte pole käibemaksukohuslane Tööjõumaksud on võrreldes töötajate arvuga proportsioonist väljas või puuduvad Maineskoor on alla 10 punkti või negatiivne Staatus on „likvideerimisel”, „kustutatud” või „pankrotis” Juhatusel või omanikel on võlamärgistega ettevõtted (sh ka endised seosed, vaata ka ärivõrgustikku ja juhatuse liikme profiili) Juhatuse liikme skoor on negatiivne
Krediidiraport	Puuduvad võlad või esinevad üksikud häired maksuvõlagraafikus Majandusaastaaruanded ja deklaratsioonid on esitatud Krediidiskoor on väiksem kui 0,5 Krediidisoovitus on positiivne	Püsiv või kasvav maksuvõlg Arvestatav võlasaldo võlausaldaja(te)le Esitamata majandusaasta aruanded (kõrgem risk) või maksudeklaratsioonid (madalam risk) Krediidiskoor on suurem kui 0,5 Krediidisoovitus on: EI
Ärivõrgustik	Juhatuse liikme võrgustikus puuduvad endised või praegused võlamärgisega seosed Endise võlamärgisega seose korral vaata uuritava ettevõtte krediidiraportist järele, kas võlgnevus tekkis selle juhatuse liikme ajal, kellega koostööd plaanid (kui juhatuse liige pole võla tekkimise ajal tegev olnud, pole võlamärgis tõlgendatav ohumärgina)	Juhatuse liikme ärivõrgustikus on võlamärgistega seosed ja/või rohkem kui kaks 0-skooriga (ehk tõenäoliselt kustutatud) ettevõtet Endiste võlamärgistega seoste korral kontrolli, kas võlgnevus tekkis uuritava juhatuse liikme tegevuse ajal
Finantsraport	Suurenev omakapital Käibe positiivne trend Positiivne puhaskäibekapital Rahandussuhtarvud finantshinnanguga vähemalt 4 („hea“)	Käive, bilansimaht, käibevara langevas trendis Kahjum Negatiivne puhaskäibekapital (käibevara ei jätku kohustuste katmiseks piisavalt) Üldine finantshinnang nõrk või mitterahuldav
Tagasiside	Kommentaarid on positiivsed	Kommentaarid on negatiivsed

Kui ettevõttel on negatiivseid näitajaid, tasub kindlasti ettevaatlik olla ja soovituslik on põhjalikum nii eel- kui ka järelkontroll.

Mine Inforegistrisse, logi sisse ja vaata nimetatud näitajad endale olulise ettevõtte profiililt kohe üle

Raskustes, raugev või kõrge riskiga ettevõte

Järgnevalt oleme välja toonud olulisemad näitajad, mis iseloomustavad raskustes, raugevaid ja kõrge riskiga ettevõtteid, mille puhul tasub rakendada konservatiivsemat krediidipoliitikat.

Raskustes ettevõte:

Ettevõtte kohustused on suuremad ettevõtte varadest ning probleemid väljenduvad võlagraafikutes
Ettevõtte käive on tunduvalt vähenenud – nähtav finantshinnangu lehel
Ettevõte pole esitanud deklaratsioone või majandusaasta aruannet
Ettevõtte maksuvõlagraafik on hüplik

Raugev ettevõte:

Ettevõtte juhatuses on likvidaator või variisik
Ettevõttes seni tegev olnud juhatuse liige on teinud uue ettevõtte ja uuritavast ettevõttest eemaldanud
Ettevõttel puudub KMKR, ettevõte ei maksa makse
Ettevõttel on püsiv maksuvõlg
Ettevõtte kontaktisik on vahetunud, telefonile/e-kirjadele ei vasta, ettevõte on võlgu mitmele võlausaldajale
Ettevõttel on esitamata majandusaasta aruanded

Kõrge riskiga ettevõte:

Ettevõtte käive, kasum ning likviidsus on head, kuid juhatuse liikme(te)l on negatiivne skoor või mitmeid endiseid pankrotis või kustutatud debitoorsete võlgnevustega ettevõtteid.

Kokkuvõte

Põhjalik taustakontroll enne müügi tegemist või krediidiotsuse langetamist aitab vältida finantskahjusid ja probleeme tulevikus. Kuigi mitmed näitajad selguvad juba Inforegistri portaalis ettevõtte ülevaatelehelt, tasub lisainfo saamiseks kindlasti üle vaadata ka krediidi- ja finantsraport ning pilk peale visata ärivõrgustikule, et hoiatuse ja võlamärgisega seoseid tuvastada. Raskustes, raugevate või kõrge riskiga ettevõtetega koostööd tehes on soovituslik rakendada konservatiivsemat krediidipoliitikat.

Samuti soovitame nii potentsiaalsed kui ka olemasolevad kliendid inforegister.ee portaalis seiresse (ehk automaatsesse jälgimisse) lisada. Seire võimaldab jälgida ettevõtete ning juhatuse liikmete tegemistest tulenevaid sündmuseid, et saaksid teha tähtsaid otsuseid õigel ajal ja vältida ebameeldivaid üllatusi ning seeläbi rahalisi kaotusi. Inforegister NOW! mobiilirakenduse abil saad kõigi endale oluliste seiresündmustega jooksvalt kursis olla. Loe lisaks siit: NOW! või lae rakendus alla Google Play keskkonnast.