Krediidiskoor hindab Eesti ettevõtete maksejõulisust täpsusega 99,5%
Krediidiskoor koondab juriidilise isiku kohta käiva taustinfo ühte numbrisse ning aitab hinnata rahade laekumise tõenäosust enne ja pärast müügitehingut
Parim krediidijuhtimise vahend Eestis
Krediidiskoori andmemudel kombineerib vana informatsiooni pidevalt uueneva informatsiooniga, et määrata ettevõtete maksejõulisus ning muuta seeläbi otsuste tegemine kiiremaks ja tõhusamaks.
Kuidas Krediidiskoor töötab?
Krediidiskoor prognoosib ettevõtte maksejõuetuse tekkimise või sundkustutamise võimalikkust järgneva 12 kuu jooksul ja väljendab maksimaalset tõenäosust, et hinnatav ettevõtte jätab täitmata oma kohustused võlausaldaja ees.
Krediidiskoori mudel arvutab skoori.
Skoorid jagunevad riskiklassidesse.
Riskiklassid aitavad teha krediidiotsuseid.
Krediidiotsused tee Krediidiskooriga
Krediidiskoori mudeli poolt arvutatud skoorid jäävad alati vahemikku 0 kuni 1, kus 0 tähendab madalat ja 1 kõrget krediidiriski. Krediidiotsuste lihtsustamiseks ja kiiremaks tegutsemiseks on kõik skoorid jaotatud 5 riskiklassi. Riskiklassipõhised käitumisjuhised aitavad teha paremaid otsuseid müügihetkel ja peale maksetähtaega, kui arve on tasumata.
I Riskiklass
Esimesse riskiklassi kuuluvad ettevõtted millel on kõik aruanded esitatud, maksuvõlgnevused puuduvad või on väiksemad võrrelduna teiste ettevõtetega. Juhatusega ei ole seotud halva mainega teisi ettevõtteid või neid on suhteliselt vähe.
Soovitused
Sellele kliendile müüki tehes lähtu oma tavatingimustest või ole isegi paindlikum, sest tegemist on usaldusväärse ettevõttega. Kui klient siiski ei maksa õigeks ajaks arvet, siis kasuta meeldetuletusteateid.
II Riskiklass
Teise riskiklassi kuuluvad ettevõtted, millel võib olla esitamata majandusaastaaruandeid ning võib esineda ka maksuvõlgnevusi. Juhatusega võib olla seotud halva mainega teisi ettevõtteid.
Soovitused
Sellele kliendile võid müüa tavatingimustel, kuid jälgi maksekäitumist. Kui klient ei maksa õigeks ajaks arvet, siis kasuta meeldetuletus- või hoiatusteateid, vajadusel lühenda maksetähtaegu ja vähenda antavat krediiti.
III Riskiklass
Sellesse riskiklassi kuuluvad paljud alustavad ja noored ettevõtted (alla 2 aasta). Juhatusega ei ole enamasti seotud halva mainega ettevõtteid, aga on erandeid. Aruandeinfo on puudulik või on korralikult esitatud. Võivad esineda maksuvõlgnevused.
Soovitused
Sellele kliendile müües võib olla vajalik kasutada lisainfot. Kohanda müügitingimusi või küsi riskide maandamiseks soovitud ulatuses ettemaksu. Kui klient ei maksa õigeks ajaks arvet, siis kasuta hoiatusteateid ja vähenda antavat krediiti või lühenda maksetähtaegu.
IV Riskiklass
Sellesse riskiklassi kuuluvatel ettevõtetel puuduvad majandusaastaaruanded või hilinetakse nende esitamisega. Esinevad suured ja/või püsivad maksuvõlad. Juhatusega võib olla seotud mitmeid halva mainega teisi ettevõtteid. Võib puududa ka KMKR registreering.
Soovitused
Sellele kliendile müü ainult ettemaksuga või küsi lisagarantiid. Kui klient ei maksa õigeks ajaks arvet ja maksmine venib nädalate või kuude pikkuseks, siis proovi teha juhatuse liikme käendusega maksekokkulepe või kasuta inkassoteenuseid.
V Riskiklass
Sellesse riskiklassi kuuluvatel ettevõtetel on tavaliselt aruanded esitamata juba mitmeid aastaid ja/või on suured võlad. Enamasti on esitamata ka mitmed maksudeklaratsioonid ning juhatusega võib olla seotud ka teisi halva mainega ettevõtteid.
Soovitused
Sellele kliendile müü ainult ettemaksuga. Kui sellesse riskiklassi kuuluval kliendil on maksmata arveid, siis nõude laekumine on ebatõenäoline. Võib kasutada inkassoteenuseid.
Krediidiskoori sisendandmed pärinevad nii avalikest kui ka mitteavalikest allikatest
Krediidiskoor muudab äritegemise paremaks
TEE TURVALISELT ÄRI IGA PÄEV
Otsusta kliendi maksejõulisuse üle kiiresti just müügihetkel ja müü talle õigetel tingimustel. Peale arve väljasaatmist jälgi kliendi riskitaset ning tegutse õigesti, kui arve on juba läinud üle maksetähtaja.
MÄÄRA LIMIITE VASTAVALT RISKIASTMELE
Kasuta Krediidiskoori krediidilimiitide ja maksetähtaegade määramiseks. Kõrgema riskiga klientidele müü ettemaksuga, keskmise riskiga klientidele ära anna pikki maksetähtaegu ega suures mahus krediiti, madala riskiga klientidele võid pakkuda suuremaid krediidilimiite ja pikemaid maksetähtaegu.
LOO ÜHTNE KREDIIDIPOLIITIKA
Loo ühtne krediidipoliitika üle kogu ettevõtte nii, et kogu müügimeeskond ja finantsosakond toimetaks ühtsete standardite alusel. Lihtsusta krediitmüügi tegemist ja kujunda kõigile arusaadavad juhised krediidiriskidega tegelemisel.
MUUDA MÜÜGITÖÖ TÕHUSAMAKS
Muuda müügitegevus tõhusamaks läbi selle, et fokusseerute äritegevuse kõige maksejõulisematele klientidele. Hallake kogu kliendibaasi krediidiriski korraga selliselt, et taustakontrollide tegemiseks ei ole vaja otsida lisainformatsiooni ega eraldiseisvaid krediidiraporteid.
Koostöös andmeteaduritega
Krediidiskoori mudel on välja töötatud koostöös Tarkvara Tehnoloogia Arenduskeskuse ja Tartu Ülikooli andmeteaduritega. Mudeli arendamisel on kasutatud masinõppe meetodeid, mis hõlmavad endas iseõppivaid algoritme, suudavad tuvastada peidetud seoseid ja teha nende põhjal prognoose.
Kliendid räägivad
"Krediidiskoori kasutame oma firmas klientidele krediiti müümisel - kellele saab anda ja kellele tuleb ära öelda. Meie arved jäävad 20-150 euro vahele. Seoses sellega oleme teinud, vastavalt Krediidiskoori näidule, müügiprotsessi lihtsustamiseks kindlad krediidilimiidid (vahemikud) krediiti müümisel. Esimene müük on ikka sularahas või kaardimaksega aga järgmisel korral võib klient saada juba krediiti kuni kehtestatud limiidini. Kui läheb üle selle siis juba käitutakse juhendi järgi"
Meelis Arm, Rapo OÜ, Finantsdirektor & juhatuse liige
"Krediidihaldusteenust osutades haldame me klientide nõuete portfelle, milles on kokku rohkem kui 30 000 nõuet. Sellist mahtu hallates ei kujutaks me oma tööd ilma Krediidiskoorita ette. Skoor töötleb portfelle igapäevaselt ja on meile suurepäraseks indikaatoriks, millised nõuded laekuvad, millised on ebatõenäolised ja millised neist on raskustest välja tulnud. Raha me ei trüki ja lootusetut nõuet me läbi ime lootusrikkaks ei võlu, kuid me saame kasutada maailma parimat tööriista, mis ütleb vaid ühes numbris ära kõik, mida me oma tegevusvoos vajame ja selleks ei ole meil vaja teha miljon päringut kuus – puhas aja ja raha võit!"
Marie Rosin, Kreedix OÜ, Juhatuse liige
